Piano di ristrutturazione aziendale efficace

Ogni imprenditore si trova giorno dopo giorno a fare i conti con le entrate (poche) e le uscite (troppe) della propria attività lavorativa e questa condizione di squilibrio diventa tanto più pesante quando ci si trova a vivere in uno stato di crisi aziendale. Se ti trovi in questa situazione dovresti smetterla di limitarti a tamponare le emergenze e dovresti dedicare tempo e risorse per elaborare un piano di ristrutturazione aziendale. Prima che sia troppo tardi per tentare il risanamento aziendale.

Se hai un’attività in proprio, non importa che sia un negozio, un’azienda con il capannone, un ufficio che eroga servizi o un’attività professionale, sei abituato a controllare gli incassi e le spese del tuo lavoro. Ogni imprenditore ha il proprio modo di tracciarle.

Dal quaderno di carta al foglio excel, dal programmino per le fatture al software per la tenuta della contabilità. Se sei un imprenditore, anche tu utilizzi uno strumento più o meno complicato per tenere sotto controllo i numeri dell’attività.

Solo che spesso, i conti che fai non sono corretti. Manca qualcosa.

Te ne rendi conto perché quella sensazione che “qualcosa non quadra” ha un impatto reale nel saldo del tuo conto corrente. Hai mai notato che per quanto incassi, sembra che i soldi sul tuo conto corrente non seguono l’andamento del fatturato?

Come se ci fosse un buco nel secchio. Per quanta acqua ci versi, non riesci a riempirlo.

Questo perché ci sono una serie di spese, di costi e di commissioni che non riesci a tenere sotto controllo, ma hanno un peso notevole sulla salute dei tuoi conti. Uscite che non riesci a controllare perché non sei abituato ad utilizzare il bilancio della tua attività come strumento di controllo dello stato di salute della tua impresa.

Se anche tu hai la sensazione di non riuscire a generare utili con la tua attività, dovresti seriamente controllare i dati del tuo bilancio.

E se non ce l’hai, dovresti fartene preparare uno.

Claudio teneva i conti con una rudimentale tabella excel sulla quale registrava l’andamento delle sue vendite, le spese, le fatture ricevute dai fornitori e il saldo dei suoi conti correnti. Non aveva mai utilizzato altro e non aveva mai badato più di tanto al bilancio che tra aprile e maggio il suo commercialista depositava.

Non lo capiva, non riconosceva la sua azienda in quei numeri e nemmeno gli importava più di tanto.

E non si era mai preoccupato di imparare a capire quelle tabelle, fino a quando le cose in azienda avevano smesso di girare e non riusciva a capacitarsi di dove finivano i soldi incassati dai clienti.

Ristrutturazioneazienda: parti dal bilancio

Ecco perché fai fatica a scoprire dove finiscono i soldi che la tua azienda incassa:

Molti imprenditori considerano il bilancio una “cosa da fare perché lo prevede la legge”. 

Addirittura, la maggior parte delle attività imprenditoriali in Italia non fa il bilancio perché non è tenuta a farlo e non è previsto dalla legge.

Ma il bilancio è un ottimo strumento per scoprire dove finiscono i tuoi soldi.

Da un’analisi dei numeri del bilancio ti rendi conto che, anche se riesci con il sudore della fronte a mantenere costante il tuo fatturato, se non eroicamente a farlo crescere nel tempo, non riesci quasi mai a generare utili. Non riesci a ricavare un sano profitto dalla tua attività d’impresa.

Questo perché nonostante il tuo impegno per aumentare i ricavi e tenere sotto controllo i costi della produzione, la maggior parte del profitto che la tua attività produce viene assorbito da:

• spese per interessi passivi,
• sanzioni per i pagamenti avvenuti in ritardo,
• commissioni per l’utilizzo dei servizi finanziari.

I soldi ricavati dal tuo lavoro vengono risucchiati in un buco nero fatto di piccole “spese per servizi” che, prese singolarmente hanno uno scarso impatto sui conti, ma, nel complesso, assorbono tutto l’utile della tua attività lavorativa.

Il risultato è che con la tua attività non riesci a generare profitti.

Come se non bastasse, il bilancio che il commercialista normalmente ti presenta è incompleto. Lo schema tradizionale, fatto da conto economico, stato patrimoniale (per chi ce l’ha) e nota integrativa (per chi deposita i bilanci) non ti permette di controllare l’informazione più rilevante per un imprenditore: la cassa.

Per farlo avresti bisogno di costruire un rendiconto finanziario che ti permetta di suddividere i flussi di cassa per capire cosa finisce nella gestione operativa, cosa deriva dalla gestione finanziaria e cosa invece viene assorbito dagli investimenti.

Il rendiconto finanziario permette di ricavare queste informazioni ed è importante che tu riesca ad elaborarlo almeno 4 volte l’anno. Solo così puoi capire dove finiscono i tuoi soldi.

Ristrutturazione d’azienda, ecco come fare

Ecco cosa fare dopo aver scoperto dove finiscono i tuoi soldi e come organizzare un piano di ristrutturazione del debito.

Per risanare un’azienda bisogna sempre partire dai numeri. Solo una volta aver analizzati i dati di bilancio, e ricavato il prospetto dei flussi di cassa, potrai renderti conto di dove vanno a finire i soldi ricavati con il tuo lavoro. E solo così puoi pensare al tuo progetto di riorganizzazione aziendale.

Non esistono piani di risanamento aziendale che possa funzionare senza aver analizzato a fondo i numeri di partenza.

Quando lo facciamo per le nostre aziende clienti, capita spesso di constatare che il margine di profitto ricavato in un anno di lavoro è stato assorbito principalmente dai costi delle tue linee di credito. Da questo genere di verifiche che nasce un piano di risanamento aziendale destinato al successo e adatto a garantire la sopravvivenza dell’azienda.

Ed è quello che è capitato con Claudio.

Dall’analisi dei bilanci era venuto fuori che la marginalità dell’azienda era completamente assorbita dalle spese bancarie e dagli interessi pagati per utilizzare le linee di credito. Claudio, come la maggior parte degli imprenditori, non aveva mai nemmeno pensato di lavorare senza i suoi affidamenti.

Ma l’utilizzo dei fidi di cassa, lo sconto fatture e i castelletti Ri.Ba., che ritieni fondamentali per mandare avanti la tua attività, sono quasi sempre il buco in quel secchio che cerchi di riempire. E’ lì che vengono bruciati i tuoi profitti.

“Come faccio a risolvere il problema?”

Ci arriviamo tra poco, ma prima voglio raccontarti cosa succede normalmente.

Quando ti rendi conto che non ci sono soldi sul conto, la prima cosa che ti viene in mente di fare è chiedere l’aiuto del tuo commercialista, al quale scarichi il compito di valutare come risolvere il problema.

Il commercialista non è un esperto di finanza aziendale, ma è un professionista attento alle novità, quindi di solito ti propone due soluzioni.

La prima alternativa, molto di moda, è quella di fare causa alla banca. In questo modo puoi recuperare interessi e spese illegittime. Giusto?

Sbagliato.

Gli interessi, le spese e le commissioni bancarie non sono illegittime solo perché sembrano troppo alte. Devono essere state applicate infrangendo diverse regole. E nella maggior parte dei casi, questo non è successo. Anche se leggi che 3 mutui su 4 sono irregolari e che la banca deve restituirti gli interessi.

Prima di fare causa alla banca, al di là di tutte le considerazioni tecniche, devi comunque valutare l’impatto che la causa può avere sul futuro della tua attività.

Sei pronto a lavorare, dall’oggi al domani, senza utilizzare i soldi presi in prestito?

Se la risposta è no, fai un bel respiro e scegli un’altra soluzione.

Se la risposta è si, ti consiglio comunque di valutare attentamente a quali professionisti affidare la redazione della perizia e la gestione della causa.

La fregatura si nasconde dietro l’angolo.

La seconda alternativa che il commercialista ti propone di solito è quella di fare un mutuo di consolidamento che ti permetta di ridurre i costi per interessi della tua attività.

In questo modo però la banca ti chiederà ulteriori garanzie, tipicamente l’ipoteca sulla tua casa di proprietà o la firma di un parente.

Il principale svantaggio di questa soluzione, che sembra un’ottima alternativa per ridurre il costo delle linee di credito, è nella natura stessa dell’operazione. Utilizzi una garanzia importante, come quella ipotecaria, per ottenere un finanziamento che serve solo alla banca.

Da un lato hai l’impressione di ridurre il costo delle linee di credito, dall’altro aumenti il rischio della tua attività d’impresa. E se le cose vanno male, la prima cosa che ti portano via è la casa.

Non importa che tu abbia già firmato le fideiussioni, quindi “la tua casa ce l’ha già la banca”.

Questo è vero, entro determinate condizioni.

Ma dal punto di vista del rischio per il debitore, l’ipoteca è più rischiosa di una firma a garanzia.

Che comunque è un bel problema.

“E quindi?”

Soluzione: le operazioni di ristrutturazione dei debiti

Una delle soluzioni più efficaci per risolvere i problemi connessi al costo delle linee di credito è la ristrutturazione dei debiti. Un’operazione che può essere integrata all’interno di un piano di riorganizzazione aziendale per completare il progetto di turnaround aziendale o che può essere realizzata da sola.

Le operazioni di ristrutturazione dei debiti sono degli interventi strategico-finanziari che permettono di raggiungere l’equilibrio economico necessario a garantirti di ottenere un giusto profitto dalla tua attività imprenditoriale, pagando alle banche la giusta remunerazione delle esposizioni finanziarie.

Le operazioni di ristrutturazione dei debiti sono sfruttate dalle grandi aziende per risolvere le problematiche legate ai costi dell’indebitamento e migliorare la redditività per i loro azionisti.

Ma nessuno ti ha mai spiegato di cosa si tratta.

Cosa non sono le operazioni di ristrutturazione dei debiti

Ti spiego cosa non è la ristrutturazione del debito e  perchè deve diventare la colonna portante del tuo piano di ristrutturazione aziendale.

Quando si parla di ristrutturazione dei debiti, la prima cosa che viene in mente è il “consolidamento debiti”.

Questo perché è questa l’unica alternativa proposta ai piccoli imprenditori o ai lavoratori autonomi che da soli (o in compagnia del fidato commercialista) si recano in banca lamentandosi del costo delle linee di credito.

Sia chiaro.

Un accordo di ristrutturazione dei debiti non è un consolidamento debiti

Un’operazione di ristrutturazione dei debiti non è un consolidamento debiti.

A differenza del consolidamento, che consiste nel pagare alle banche il capitale (tutto), gli interessi maturati e le spese già addebitate sulle linee di credito da chiudere utilizzando i soldi ottenuti con un nuovo prestito, con i suoi interessi, le sue spese e le sue commissioni da pagare, un’operazione di ristrutturazione dei debiti non prevede quasi mai l’erogazione di nuovi finanziamenti.

Questo vuol dire niente costi aggiuntivi per spese, interessi e commissioni.

Si rinegoziano le condizioni contrattuali per ottenere sostanziali vantaggi, rispetto al rapporto di credito iniziale.

Un accordo di ristrutturazione del debito non è la rimodulazione della rata

Ma un’operazione di ristrutturazione dei debiti non è nemmeno una rimodulazione del piano di ammortamento.

Il classico schema “allungo la durata, riduco la rata”, molto di moda in questo periodo di crisi, ha degli svantaggi che i tuoi creditori non vogliono farti conoscere. 

Senza affrontare dettagli tecnici, ti basti sapere che quando accetti un’allungamento del piano di ammortamento provochi un aumento del costo delle tue linee di credito. Se non immediato, di sicuro nel lungo periodo.

Quello che non paghi oggi, ammesso che una riduzione di 100 o 200 euro sulla rata possa cambiare sostanzialmente la tua condizione economica, lo pagherai nel futuro.

Più si allunga la durata del finanziamento, più aumentano gli interessi, le spese e le commissioni.

Cosa sono quindi le operazioni di ristrutturazione dei debiti?

Gli accordi di ristrutturazione dei debiti sono soluzioni negoziali che permettono a te che sei indebitato di rinegoziare le condizioni di rientro delle tue linee di credito e completare il tassello più importante del tuo piano di ristrutturazione aziendale.

L’obiettivo è quello di ottenere condizioni più vantaggiose di quelle previste contrattualmente, sia in termini di modalità di rientro che di costo delle linee di credito stesse.

Nella maggior parte dei casi le operazioni di ristrutturazione dei debiti non vengono effettuate utilizzando dei prodotti standard, ma negoziando con la controparte bancaria modalità di rientro tagliate su misura per il caso specifico.

In questo modo la tua azienda riesce a raggiungere quell’equilibrio tra entrate ed uscite che nel medio periodo ti porta a generare un vero profitto.

Non c’è bisogno dell’”appoggio politico” e non devi essere amico del direttore di banca.

Puoi ottenere delle condizioni di rientro sostenibili che ti permettono di ottimizzare le tue entrate e le tue uscite.

Basta sapere cosa fare e cosa proporre ai tuoi creditori, evitando di sprecare soldi in soluzioni che non ti permettono di risolvere il problema.

Si possono negoziare le condizioni di rientro dei tuoi debiti in maniera professionale, utilizzando tutte le armi disponibili per ottenere l’equilibrio economico che stai cercando.

Sono soluzioni che devono essere tagliate su misura per il tuo caso specifico, studiate ed adattate da uno specialista del debito e che ti permettono di ristrutturare i tuoi debiti, evitando di sprecare soldi in consulenze e iniziative che non ti permettono di risolvere il problema.

Uno delle mosse migliori da fare per iniziare a sistemare i tuoi debiti è preparare un piano di intervento. Un piano di estinzione dei debiti che sia sostenibile per te, ma che sia accettabile per i tuoi creditori.

Proporre accordi di rientro privi di senso ai tuoi creditori, formulati magari anche nel modo sbagliato, non fa altro che peggiorare la situazione. Ma anche accettare rientri ai limiti della sopravvivenza non ti permetterà di risolvere il problema.

Anzi, nella maggior parte dei casi rientri non ragionati chiudono le porte al futuro di qualsiasi accordo.

Ti piacerebbe farti aiutare a realizzare un progetto di ristrutturazione aziendale perché non sai da dove iniziare?

Pensa a come sarebbe bello avere una persona che, al posto tuo, lavora per riportare in equilibrio finanziario la tua azienda quando ancora si può fare, aggiornandoti costantemente su quello che è stato fatto e quello che c’è da fare, mentre tratta per conto tuo con i fornitori, le banche, i dipendenti e chiunque ti distragga dal tuo obiettivo principale.

Lavorare per far crescere la tua azienda, migliorare i prodotti e far lievitare il fatturato…

Questo è il lavoro che facciamo noi per i nostri clienti.

Partiamo dalle situazioni di emergenza, disinneschiamo le bombe per evitare i pericoli, e poi lavoriamo per aiutare gli imprenditori ad utilizzare nella maniera più efficace la liquidità che hanno in azienda e ridurre il rischio aziendale e quello personale.

Questo è quello che potremmo fare anche per te.

La gestione professionale dei debiti aziendali fatta con il Metodo Di Domenico Debiti™ ti permette di delegare gli impegni che assorbono la maggior parte della tua giornata ad un team di consulenti specializzati nel trattare le problematiche di liquidità delle aziende come la tua.

Una volta affidato l’incarico vengono valutate le condizioni di partenza e si individuano le aree dalle quali poter ricavare la liquidità che ti serve per ripartire.

Il mio Metodo si basa sull’autofinanziamento, cioè sulla capacità dell’azienda di generare gli incassi necessari per finanziare il proprio sviluppo.

Ma per farlo, bisogna gestire le uscite, negoziare i debiti e chiudere gli accordi che servono ad eliminare gli ostacoli che vedi oggi sul tuo cammino: i debiti che devi pagare.

Ed è questo che fanno i professionisti specializzati che lavorano con me.

Parlano con i clienti per decidere come muovere ogni centesimo, negoziano con i fornitori le condizioni per non far interrompere i rapporti commerciali, chiudono accordi transattivi con le banche, per evitare che aggrediscano i beni dell’azienda e quelli dell’imprenditore.

Tutto il giorno, tutti i giorni.

Con più di 1700 casi gestiti e circa 300 imprenditori in crisi seguiti quotidianamente (in media), siamo lo staff tecnico che i nostri clienti utilizzano per liberare la loro azienda dai debiti.

Quello di cui avrebbe bisogno anche la tua azienda, adesso, prima che sia troppo tardi.

Pensi sia troppo tardi? Oppure troppo presto?

Lascia che sia un esperto a valutarlo.

Perché il Metodo Di Domenico Debiti™ funzioni anche per te, bisogna capire appunto, se siamo nelle condizioni per intervenire a risolvere i tuoi problemi di indebitamento.

E per farlo, abbiamo messo a punto una specifica procedura che ci permette di approfondire nel dettaglio la situazione della tua azienda e il livello di rischio al quale sei esposto, la Consulenza Strategica StratExit™.

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Scoprirai cosa rischi veramente, cosa è ancora possibile fare, come intervenire, qual è la direzione migliore da prendere e come agire applicando i principi del Metodo Di Domenico Debiti™, l’unico metodo scientifico per la risoluzione dei problemi finanziari delle piccole e medie imprese liberandole dai debiti.

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