Ecco Cosa Ti Serve Per Valutare l’Esistenza di Interessi Illegittimi Sulle Tue Linee di Credito

Scopri anche tu di cosa non puoi assolutamente fare a meno prima di fare causa alla banca per anatocismo e perché non puoi correre in filiale a ritirare i tuoi interessi.

Nello scorso articolo ti ho chiarito che prima di dichiarare guerra alle tue banche per recuperare gli interessi illegittimi devi valutare con attenzione quello che hai da perdere.

Una volta fatta questa valutazione, devi mettere in atto delle contromisure per limitare quanto più possibile i “danni collaterali” che la tua battaglia al recupero delle somme illegittimamente addebitate comporta.

Devi mettere in conto che il rapporto con la banca si interrompe nel momento in cui depositi il tuo atto di citazione in tribunale e, da quel momento in poi, non puoi più avere accesso al credito bancario.

La banca farà di tutto per rientrare delle somme che le devi, nei termini più brevi che la legge gli concede e mettendo in atto tutto quello che è lecito per rientrare forzatamente degli importi che ti ha prestato.

E tra le contromisure che può mettere in atto per contrastare il tuo attacco, la revoca delle linee di credito è una di quelle che più incidono sul tuo equilibrio economico e sulla capacità di cassa della tua azienda.

Devi essere pronto a rinunciare all’utilizzo degli affidamenti e delle carte di credito e a subire la revoca dei prestiti e dei mutui.

Cosa Ti Serve Per Recuperare Gli Interessi Illegittimi

Sei pronto, preparato e carico. Ma hai scelto l’arma giusta?

Ogni considerazione “a sensazione” sull’adeguatezza degli interessi e delle spese pagate sulle tue linee di credito deve essere dimostrata con i numeri.

L’unico modo per provare numericamente quella sensazione di essere stato “fregato” è far redigere una perizia econometrica da un perito accreditabile come Consulente Tecnico nel tribunale dove inizierai la tua battaglia.

L’accertamento dell’anatocismo, infatti, non può che derivare da una perizia econometrica eseguita da un esperto in grado, eventualmente, di presentare il frutto del suo lavoro davanti ad un giudice.

Cosa vuol dire? Che prima di andare in banca armato di un documento in cui qualcuno ha scritto “la banca ti deve 100, 1.000 o 10.000 euro”, faresti bene ad informarti su chi ha elaborato quella valutazione, sulle sue qualifiche professionali e sulla fondatezza delle basi teoriche in base alle quali ha scritto che la banca ti deve questi soldi.

Questo documento tecnico è quello che da valore e forza alla tua richiesta di risarcimento.

Se la perizia non è stata elaborata nel modo giusto, se non è firmata da un esperto iscritto ad un ordine professionale e se il perito non è abilitato a rappresentare i risultati delle sue elaborazioni peritali in giudizio, il rischio di avere in mano un documento privo di valore è molto alto.

Dato che le tue pretese sono basate su questo documento, se manca dei requisiti minimi le tue richieste perdono ogni fondamento. Si fondano su un documento privo di valore.

La Perizia Da Sola Non Basta Mai

Voglio essere chiaro su un punto. Anche se la perizia rispetta tutti i canoni per avere valore legale, non è un assegno circolare con l’importo scritto sopra.

Bisogna iniziare un complesso iter stragiudiziale prima e giudiziale poi, per vedere riconosciuti i tuoi diritti. Nel mezzo ci sono trattative, mediazioni ed il rischio del giudizio e dell’esito della controperizia che viene richiesta dal tribunale nel corso del procedimento.

E’ chiaro che se l’esperto che hai scelto non può rappresentarti in giudizio e se la sua perizia non ha valore, le possibilità di ottenere un rimborso si annullano.

Faccio un passo indietro per essere più chiaro.

Una perizia econometrica è un documento preparato da un esperto che, partendo dalla documentazione che prova il tuo debito nei confronti della banca, ricalcola gli importi a credito e a debito secondo quanto stabilito dal contratto di apertura di credito e dagli orientamenti giurisprudenziali più diffusi (e che lui a suo giudizio sceglie di seguire).

Un aspetto implicito della perizia è il fattore “umano”, cioè quella libertà discrezionale che consente al consulente che scegli di seguire un orientamento di prassi invece di un altro ovvero una modalità di calcolo anziché un’altra.

Purtroppo non tutte le modalità di calcolo sono condivise dagli esperti nominati dal tribunale e non tutti gli orientamenti giurisprudenziali sono riconosciuti come genericamente validi.

Cosa significa?

In pratica vuol dire che esistono diverse modalità di calcolo degli interessi e differenti orientamenti di prassi. Il perito che decidi di nominare può scegliere di seguirne uno piuttosto che un altro, secondo la sua intuizione professionale. D’altronde il perito è pagato per esprimere un’opinione.

Fin qui nulla di strano.

Il “Mercato Delle Perizie” e il Rischio a Cui Non Stai Pensando

Il problema nasce nel momento in cui la perizia viene utilizzata per ingolosirti con l’idea di poter avere un indennizzo dalla banca oppure viene utilizzata per farti assaporare la possibilità di recuperare somme importanti e non per risolvere i tuoi problemi di indebitamento.

Quando la perizia viene venduta in questo modo, come strumento per ottenere la tua rivincita personale contro la banca, gli orientamenti tecnici seguiti dai consulenti “garibaldini” che te la propongono sono quelli più favorevoli al correntista.

Solo che, quasi mai, queste modalità di calcolo rispecchiano la prassi consolidata nei tribunali e difficilmente possono reggere in un reale confronto con le controparti.

Ma la finalità è venderti la perizia facendo leva sul tuo senso di riscatto, non risolverti il problema. E per questo scopo, vanno benissimo anche dei ricalcoli effettuati da un consulente che non può presentarsi in giudizio per far valere la sua tesi.

Ti faccio un esempio pratico, per farti capire cosa può succederti.

Uno degli orientamenti più spinti dai commerciali che vendono servizi nel “mercato” delle perizie per anatocismo e usura è quello secondo cui, per calcolare se gli interessi sul mutuo sono “usurai” bisogna sommare gli interessi contrattuali agli interessi di mora. Se la somma dei tassi di interesse, così determinata, supera il tasso soglia allora il mutuo è affetto da usura e gli interessi non sono dovuti.

Questo orientamento, sapientemente diffuso anche tramite noti programmi televisivi, non è stato accolto da alcun tribunale, ad eccezione di quello che ha emesso la sentenza. L’errore tecnico di un giudice, evidente per gli addetti ai lavori e corretto nel successivo grado di giudizio, è stato sapientemente strumentalizzato ai fini commerciali per far apparire come affetti da usura praticamente tutti i mutui erogati dalle banche italiane.

Nessun perito accreditato come consulente tecnico nei tribunali sarebbe disponibile a firmare un documento che porta avanti questa tesi.

Devi sapere però che molte persone in difficoltà con i pagamenti, ingolosite dalla possibilità di non pagare più gli interessi sul mutuo, hanno conferito mandato per il ricalcolo del mutuo ed hanno affidato il recupero degli interessi ad un legale. Ovviamente non hanno ottenuto alcun risultato e molti hanno subito un peggioramento dello stato di difficoltà economica iniziale.

Il rischio di basare l’attacco alla banca su ricalcoli effettuati da questi consulenti non qualificati, che non possono firmare le proprie perizie per renderle valide in giudizio, non è solo quello di non ottenere il rimborso degli interessi illegittimi.

Utilizzare un documento fondato sui presupposti tecnici sbagliati ti espone a molti rischi, tra cui:

• il rischio di dover pagare le spese legali tue e della banca che stai attaccando;
• il rischio di essere accusato di “lite temeraria” e quindi ritrovarti costretto a pagare la “sanzione” relativa;
• il rischio di precluderti le strade per una chiusura transattiva delle posizioni;
• il rischio di provocare un’azione di recupero aggressiva da parte dell’istituto di credito.

In pratica il risultato che ottieni è quello di peggiorare enormemente la problematica.

Quindi Devi Fare la Perizia?

Assolutamente si.

Come nell’articolo precedente, sono convinto della necessità di utilizzare le perizie come arma all’interno della tua strategia di ristrutturazione dei debiti verso le banche, facendo valere i tuoi diritti.

Ma la perizia deve essere una delle componenti di un piano di gestione del debito più ampio che preveda anche, ma non solo, il recupero di interessi illegittimi. Uno strumento che il consulente a cui ti rivolgi deve metterti a disposizione come parte del piano di ristrutturazione economico finanziaria pensato per te.

La ricerca di questo approccio consulenziale è l’unico modo che hai per tutelarti dal rischio di ritrovarti vittima del “mercato” delle perizie perché l’importo pagato per la perizia diventa una parte dell’investimento nel tuo piano di risanamento e non l’intero compenso del consulente a cui ti rivolgi.

Come Scegliere la Strada Giusta da Seguire

Esistono metodologie di lavoro, procedure e strumenti differenti per il ricalcolo della legittimità degli interessi sulle tue linee di credito. Alcune consolidate e approvate dalla maggior parte dei tribunali, altre più “commerciali” ed usate per attirare i clienti.

Uno dei primi aspetti da considerare nella valutazione del consulente a cui affidare la redazione della perizia è la possibilità di essere accreditato come consulente tecnico di parte e quindi di difendere le tesi della perizia in tribunale.

Il secondo aspetto da prendere in considerazione per valutare l’affidabilità della perizia che hai commissionato, è la verifica delle basi di giurisprudenza su cui si fondano i ricalcoli.

Ricorda che sei tu ad avere da perdere. Devi giocare bene le tue carte e scegliere l’arma che ti permette di avere più possibilità di risolvere i problemi. Quindi, il perito giusto.

Un’analisi professionale delle tue linee di credito, che metta in evidenza l’applicazione di interessi illegittimi seguendo gli orientamenti giuridici prevalenti ti permetterà di evitare quelle conseguenze che possono portare al dissesto finanziario la tua attività e la tua famiglia.

Ti Piacerebbe Farti Aiutare Perché Non Sai da Dove Iniziare?

Immagina come sarebbe la tua giornata se potessi concentrare il tuo tempo solo sugli aspetti produttivi della tua vita e della tua attività imprenditoriale senza doverti più occupare di tutto da solo, rischiando di commettere gravi errori.

Puoi affidarti ad uno specialista nella gestione del debito per ottenere la tranquillità che stai cercando.

Uno specialista del debito è una persona tecnicamente preparata ad affrontare le problematiche ed è pagata per dedicare tutto il tempo necessario ad aiutare te e a gestire le tue posizioni.

Essendo specializzato nella gestione di problematiche simili alle tue ed essendo impegnato costantemente nella sistemazione di situazioni debitorie molto complicate è in grado di valutare la situazione in maniera efficace, senza il coinvolgimento emotivo con cui la affronteresti tu.

Non aspettare che la situazione diventi irrisolvibile per contattare uno dei miei colleghi, sperando nei miracoli.

Ad maiora

Giuseppe

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