Mutuo Irregolare, Casa all’Asta e poi… Una Soluzione Che Puoi Trovare Anche Tu

Come salvare la casa all’asta anche se ti hanno detto che non si può fare più nulla

L’incubo che vivono da quattro anni è finito due giorni fa. E’ stata una delle battaglie più difficili della loro vita e per noi in Studio una nuova dimostrazione che il Sistema funziona anche nelle situazioni più complicate.

Mariangela e Vito sono una giovane coppia che si è ritrovata in una brutta situazione. Vito lavora come dipendente per un’azienda pubblica, Mariangela aveva un centro estetico.

La loro storia assomiglia a quella di molte famiglie in difficoltà nel pagare le rate del mutuo. Una famiglia normale, un bambino di 3 anni e una figlioletta di 11 in affido.

La loro casa, comprata con i sacrifici di 15 anni di lavoro e un mutuo da pagare, stava per essere venduta all’asta per la metà del suo valore di mercato per un debito con la banca di appena 60.529 euro.

L’inizio dell’incubo. Lei resta senza lavoro

I coniugi vivevano la vita che desideravano. Una bella casa, due bambini e due lavori che gli permettevano di guadagnare abbastanza da permettersi quella vita. Vito lavorava in un’azienda pubblica e guadagnava discretamente. Mariangela aveva aperto con una socia un centro estetico che rendeva abbastanza bene e le permetteva di fare la mamma.

Poi la crisi, i conti che non tornano, tasse e contributi arretrati e i ritardi nel pagamento dei fornitori. All’inizio il centro estetico resiste, più per la forza di volontà delle due socie che per il fatturato. Dopo un anno decidono di chiudere e Mariangela si ritrova disoccupata.

I conti che non tornano e i debiti che aumentano

Mariangela e Vito stringono la cinghia perché il momento non è dei migliori per trovare un lavoro. Limitano le spese e iniziano a contare gli euro. Ma non basta, i bambini crescono e hanno bisogno di tutto. Vestitini, scarpine, le spese per la scuola…

Iniziano a pagare in ritardo la prima rata del mutuo, poi la seconda e così via…

Nel frattempo vanno in banca. Conoscono il direttore, andava a scuola con Vito, li ha aiutati ad avere il mutuo. Finalmente una buona notizia, il direttore gli concede la sospensione per 6 mesi se riescono a pagare le due rate arretrate, è il massimo che può fare per ora. Ma poi ne potranno chiedere un’altra se la situazione non migliora. Chiedono un prestito ai genitori di Vito, saldano gli arretrati e ottengono la sospensione del mutuo.

Solo che nei sei mesi “di grazia” Mariangela non trova lavoro. E’ troppo grande, dicono. E poi c’è la crisi.

Nel frattempo il direttore che conoscevano va via e arriva un nuovo funzionario. Questo nuovo direttore è molto intransigente e non gli concede una nuova sospensione del mutuo. Non rientrano nei parametri previsti dall’istituto di credito.

Ma i coniugi non riescono a pagare le rate e il debito con la banca si accumula. Dopo sei rate, la lettera con cui la banca comunica la decadenza del beneficio del termine.

La banca richiede tutto l’importo residuo in un’unica soluzione, oltre alle rate arretrate e agli interessi di mora su queste. Totale 60.529 euro.

La corsa ad ostacoli per salvare la casa

Non sono due che si arrendono. Provano ad andare in altre banche per chiedere in prestito la somma. In fondo Vito ha uno stipendio dignitoso, il suo posto di lavoro è sicuro e hanno bisogno di una piccola cifra. Risultato: cinque banche diverse, cinque mutui rifiutati. Nessuno spiega perché.

Allora provano con le società finanziarie. Costano un po’ di più, ma sono disposti a sacrificarsi pur di salvare la casa dove è cresciuta la loro famiglia. Un amico gli ha detto che possono avere il finanziamento. Si rivolgono a tutte quelle che conoscono, fanno richieste on line, si affidano ad alcuni mediatori del credito ma la risposta è sempre la stessa.

Nessuno gli concede un finanziamento perché Vito e Mariangela erano cointestatari del mutuo e sono entrambi segnalati come “cattivi pagatori”. Ne parlano con i genitori sperando che possano aiutarli. Possono chiedere un prestito per aiutare la giovane coppia, peccato che l’importo che possono avere non copre l’intera somma dovuta alla banca.

Chiuse tutte le porte arriva lo sconforto

Vito e Mariangela sono disperati, non sanno come salvare la casa e nel frattempo la banca inizia la procedura esecutiva. Arriva il decreto ingiuntivo e i coniugi vanno dall’avvocato che ha seguito la separazione del fratello di Vito. E’ un bravo professionista, coscienzioso e ha preso a cuore il problema della giovane coppia e della loro bella famiglia.

Gli propone di fare causa alla banca per gli interessi sul mutuo. Oggi fanno tutti così. E poi non ha trovato motivi per opporsi al decreto ingiuntivo.

I due pagano la perizia, ci sono irregolarità per circa 5.240 euro. La causa si può fare.

Si, ma c’è un problema.

Questo non metterà al sicuro l’immobile e anche se avessero ragione, dovrebbero comunque restituire alla banca 55.289 euro. E loro questi soldi non li hanno.

Nel frattempo arriva il pignoramento e il perito del tribunale ha fatto il sopralluogo previsto dalla procedura. La casa viene messa all’asta. Non c’è più niente da fare, gli dicono.

Una mail che gli ha salvato la casa.

Quando ho parlato la prima volta con Vito era un uomo disperato. Aveva risposto ad una mia mail promozionale senza speranza. Non capiva come, alla soglia dei 40 anni, fosse arrivato ad un passo dal perdere tutto quello che aveva costruito.

Mi ha spiegato il problema.

Ricostruire la storia del mutuo non è stato semplice, ma ce l’abbiamo fatta in meno di un mese. La cosa più complessa è stata far ritrovare la voglia di reagire ai due coniugi.

Abbiamo iniziato a trattare con il professionista della banca e abbiamo ottenuto il primo rinvio della procedura esecutiva. Ho incontrato personalmente Mariangela e i suoi genitori, abbiamo ripercorso la strategia da seguire per risolvere il problema.

La trattativa è durata 19 mesi, non è stata uno scherzo. E’ stato difficile dimostrare lo stato di difficoltà dei coniugi a ripagare il dovuto e superare l’ansia del “primo incanto”. La controparte, disturbata anche dalle minacce del precedente consulente, non era molto disposta a fare concessioni.

Mariangela e Vito erano rassegnati a lasciare la casa quando, una settimana prima dell’asta, gli abbiamo comunicato il raggiungimento di un accordo soddisfacente per la banca e che loro potevano sostenere con le somme messe a disposizione dei genitori.

Hanno avuto uno sconto importante sul debito residuo, ma hanno dovuto rinunciare a fare causa alla banca per i presunti illeciti… ma alla famiglia di Mariangela e Vito poco è importato.

La bella notizia per te, se stai vivendo l’incubo che hanno vissuto loro, è che esistono delle soluzioni per gestire i tuoi debiti in maniera definitiva basate su tecniche di negoziazione consolidate che ti consentono di gestire le trattative per trovare accordi che prevedano lo stralcio del debito residuo, il rientro rateale del debito o un mix tra i due.

Ad maiora.

Giuseppe

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