Scopri perché dovresti tutelare il tuo patrimonio, la tua azienda e la tua famiglia prima di citare la banca in giudizio anche se le perizie ti danno ragione e come limitare i rischi ai quali vai incontro

Ecco come la tua vita può cambiare per sempre se il tuo professionista di fiducia ti suggerisce di fare causa alla banca senza proporti soluzioni per proteggere quello che hai costruito, anche se le perizie ti danno ragione

Umberto è un piccolo imprenditore che ha perso tutto quello che aveva costruito in 30 anni di lavoro perché, in un momento di difficoltà della sua azienda, ha seguito il consiglio sbagliato.

Se leggi con attenzione la sua storia, scoprirai come evitare lo stesso errore.

Anche se non sei un imprenditore.

Umberto aveva un’azienda che lavorava e distribuiva pesce congelato.

Oggi la sua azienda è fallita, ma non a causa della crisi.

In trent’anni aveva costruito un piccolo impero.

Un’azienda dal fatturato milionario, un patrimonio immobiliare di tutto rispetto, una vita agiata. Capannone di proprietà, villa di famiglia, appartamenti di proprietà per i quattro figli, casa al mare e casa in montagna.

Senza nemmeno rendersi conto di come fosse accaduto ha perso tutto.

All’improvviso, si è ritrovato in un incubo.

Quando il tuoi professionista di sempre ti da quel primo consiglio sbagliato che ti rovina la vita

Un imprenditore non può diventare veramente grande senza un professionista di fiducia che lo guidi in quegli aspetti della vita aziendale che non riguardano l’attività produttiva e commerciale.

Un commercialista che sappia far quadrare i conti, insomma.

F&F non è stata un’eccezione.

Sin dalla costituzione della società Umberto ha sempre avuto lo stesso commercialista.

Sono cresciuti insieme.

Il professionista godeva di una stima e una fiducia senza limiti.

Non è stato per niente strano per Umberto seguire il consiglio di fare causa alla banca per abbassare l’impatto dei mostruosi costi delle linee di credito sui conti della società.

Gli aveva concesso fiducia mille volte ed era sempre stato ripagato con risultati eccezionali.

L’idea di recuperare una marea di soldi e di non dover più pagare interessi sui mutui e sui prestiti era una prospettiva molto invitante, anche per un’azienda in buona salute.

Ma c’era un problema.

Le cause alle banche sono un argomento molto di moda, ma nessuno racconta tutta la verità su quello che ti aspetta quando ne inizi una.

Intraprendere un’azione legale contro una banca e vincerla non è mai semplice, anche se la maggior parte degli “operatori del settore” la vende così.

A sentir loro, la banca ha già l’assegno in mano.

Infili la monetina, tiri la leva e vinci il jackpot.

Non funziona così.

Quando inizi una causa, i rapporti “commerciali” con il mondo del credito si deteriorano inevitabilmente e molto più rapidamente di quanto tu ti renda conto.

L’azione legale formalmente non dovrebbe comportare l’interruzione dei rapporti bancari in essere né dovrebbe pregiudicare la possibilità di aprire nuove linee di credito.

Dal punto di vista pratico, però, la situazione è un po’ diversa.

Bisogna fare i conti con la realtà.

Non puoi nascondere la testa nella sabbia pensando che la causa inizi e finisca con un succoso assegno circolare, senza né morti né feriti in battaglia.

Devi mettere in conto le perdite.

Ad ogni azione corrisponde una reazione.

La banca attaccata in tribunale reagisce con tutte le sue forze.

Ecco perché dovresti proteggere la tua azienda e la tua famiglia prima di citare la banca in giudizio sperando nella vittoria

Nel giro di 12 mesi il destino della F&F è cambiato per sempre.

Dopo aver ricevuto l’atto di citazione da parte di Umberto, la banca ha deciso di reagire nel modo più aggressivo possibile.

Prima di tutto la revoca di tutte le linee di credito temporanee.

Fidi di cassa, sconto fatture, castelletto RiBa… tutto.

Ogni forma di finanziamento temporanea è stata congelata e la F&F è entrata nel vortice delle difficoltà finanziarie e delle segnalazioni negative nelle banche dati.

Da cui non è riuscita più ad uscire.

Le segnalazioni nelle banche dati peggiorano il tuo merito creditizio e comportano una revisione delle tue linee di credito da parte di tutti gli istituti con i quali normalmente lavori.

Una sofferenza in centrale rischi ha un effetto domino su tutte le tue posizioni aperte, soprattutto se i tuoi conti sono in affanno.

Purtroppo non è raro che ci siano segnalazioni scorrette e comportamenti altrettanto censurabili.

Naturalmente puoi difenderti da queste irregolarità in giudizio, ma quanta forza economica hai per resistere?

Puoi lavorare senza più una linea di credito?

Hai un conto corrente non affidato da poter utilizzare se ce ne fosse bisogno?

Per abbattere il rischio legato al contenzioso bancario devi la tua dipendenza economica dal sistema bancario prima di iniziare l’azione legale.

Se dalle linee di credito che la banca ti ha concesso dipende la “vita economica” della tua attività non riuscirai a sopravvivere nemmeno ai primi segnali di battaglia.

La revoca delle linee di credito ti metterà in ginocchio, in breve tempo, e dovrai arrenderti alla violenza del contrattacco della banca.

La segnalazione della banca chiamata in causa ha avuto effetto.

In pochi mesi tutte le linee di credito con cui la F&F lavorava sono state revocate.

I rubinetti chiusi per sempre.

Passati i termini previsti dalla legge, la banca chiamata in causa ha proposto inoltre un’azione legale per il recupero delle somme, chiamando in causa contemporaneamente la società e tutti i garanti delle linee di credito.

Tutta la famiglia è stata chiamata a rispondere, con il proprio patrimonio, dei debiti aziendali.

Il patrimonio immobiliare costruito col sudore è stato messo all’asta e ancora oggi rimane bloccato, in attesa di un avvoltoio interessato a comprarlo a prezzi di saldo.

Tutta la verità che il tuo professionista di fiducia dovrebbe raccontarti prima di portare in tribunale la tua azione legale per permetterti di citare la banca in giudizio senza perdere tutto

Il vero rischio che corri iniziando un’azione legale nei confronti della banca, non è legato alla possibilità di vincere o perdere la causa, quanto alle conseguenze dirette e indirette che dovrai subire per aver portato avanti questa strategia.

Se la causa è basata su una perizia incontestabile, le possibilità di vittoria esistono, indubbiamente.

I tempi non sono rapidi, l’esito non è certo, ma puoi sperare che un giudice ti dia ragione.

Devi fare attenzione però a non basare l’azione legale si basa su quelle fantomatiche pre-analisi che spesso si vendono in giro oppure su perizie dal contestabile contenuto tecnico giuridico.

Se non sei nelle condizioni di valutare la validità delle tesi che il tuo perito segue nella stesura del suo elaborato, è meglio cercare un’altra strada.

Perché la banca reagirà violentemente attaccando tutto ciò che è possibile aggredire, le conseguenze non sono mai piacevoli e alla fine sarai solo tu a farne le spese.

Anche se ti assicurano il rimborso dei costi della causa…

Non ti ripagherà dell’umiliazione di aver dovuto chiudere l’attività per mancanza di liquidità o dalla sofferenza di vedere la tua casa venduta all’asta perché, mentre aspettavi l’esito del giudizio, non hai avuto la forza economica per sopportare le aggressioni collaterali dell’istituto di credito.

Punto Critico #1: Valuta con attenzione l’esperienza dei professionisti che scegli nella materia bancaria.

Quando ti presentano la possibilità di ottenere un risarcimento da parte di una banca per le illegittimità contrattuali trovate nei tuoi conti, devi valutare innanzitutto la persona che te la propone.

Se non si assume direttamente il “rischio professionale” di seguirti per tutta la durata del contenzioso, in tutti gli aspetti correlati alla causa, considera seriamente di richiedere un secondo parere.

A maggior ragione se la persona interessata ti propone l’azione legale sulla base della ormai tristemente famosa “pre-analisi gratuita” o peggio ancora, senza aver valutato attentamente tutta la tua situazione finanziaria e patrimoniale.

Vuol dire che non puoi fidarti di nessuno?

Assolutamente no.

Conosco professionisti capaci di redigere le perizie econometriche seguendo gli orientamenti giurisprudenziali più riconosciuti (e attendibili) e strutture in grado di mettere in atto strategie di tutela economica e patrimoniale, seguendo il cliente in ogni aspetto correlato alla causa.

Quindi esistono specialisti di cui fidarsi, ma sono rari.

Devi assicurarti di avere di fronte uno di loro.

Punto Critico #2: Fai attenzione ai punti in cui puoi subire un attacco

Fatto questo, devi analizzare attentamente i tuoi punti deboli, perché sono quelli in cui il tuo nemico ti attaccherà.

Sviscerare ogni aspetto patrimoniale ed economico che possa essere attaccato nel tempo che passa dall’inizio della causa e la decisione del giudice è l’uovo di colombo di ogni azione legale in campo bancario.

La valutazione del tuo rischio economico e patrimoniale è essenziale per decidere se fare causa e, soprattutto, in quale momento della tua vita personale e aziendale.

Se la causa viene promossa nel momento giusto, quando ti sei reso inattaccabile dal punto i vista patrimoniale, le tue possibilità di vittoria aumentano e il grado di rischio diminuisce.

Al contrario, se parti alla carica come Umberto, senza tutele, il rischio di ritrovarti in una situazione in cui mentre aspetti l’esito del giudizio la banca ti manda in rovina l’azienda o ti vende i beni all’asta è altissimo.

I giornali sono pieni di storie come quella di Umberto.

Punto Critico #3: Nulla si ferma mentre fai causa alla banca

Molti credono che una causa per illegittimità bancarie possa sospendere ogni altra azione da parte dell’istituto di credito.

Finché le cose non si chiariscono, tutto resta fermo.

Non è così.

In realtà il giudice può decidere o meno di imporre la sospensione delle azioni esecutive ovvero di “unificare i procedimenti”, cioè chiedere al suo collega che si sta occupando di un altro aspetto del tuo maxi-contenzioso bancario di unire i due procedimenti distinti in un unica decisione.

Se non succede, come spesso accade, da un lato tu attacchi la banca, dall’altro la banca attacca te.

Quanta forza economica hai per affrontare una battaglia su più fronti?

Queste sono le cose da fare per ridurre il rischio che la tua azione legale contro la banca si trasformi in una sconfitta senza rimedio

Esistono metodologie di lavoro, procedure e strumenti in grado di valutare la convenienza di un contenzioso bancario.

Analisi preliminari che permettono di capire se ci sono i presupposti per intentare una causa, ma soprattutto di determinare se l’azione legale conviene alla luce dello stato economico-patrimoniale della “vittima di illegittimità bancarie” e che vanno ben oltre la valutazione preliminare gratuita degli estratti di conto corrente.

Ricorda che sei tu ad avere da perdere.

Gioca bene le tue carte.

Un’analisi professionale delle tue linee di credito, che metta in evidenza l’eventuale applicazione di interessi illegittimi, i tuoi punti di forza e soprattutto i tuoi punti di debolezza, ti permetterà di evitare conseguenze che possono portare al dissesto finanziario la tua attività e la tua famiglia.

In ogni caso prima di lanciarti in una battaglia senza fine, cerca gli strumenti per trovare un accordo con la tua banca.

Un processo vinto dopo molti anni e con tantissime spese legali da pagare, potrebbe essere una finta vittoria. Non è raro che nei nostri tribunali per vincere una causa possano volerci cinque anni solo per il primo grado di giudizio.

Devi sapere che si possono negoziare le condizioni di qualsiasi posizione debitoria in maniera professionale, utilizzando tutte le armi disponibili per ottenere l’equilibrio economico necessario.

Sono soluzioni che devono essere tagliate su misura per il tuo caso specifico, studiate ed adattate da uno Specialista del Debito.

Impostare le trattative per ridurre il peso degli oneri finanziari, rimodulare i piani di ammortamento dei finanziamenti, trasformare le linee di credito più costose in formule a basso impatto sul conto economico e concludere accordi bancari sostenibili, sono risultati raggiungibili tramite sistemi di negoziazione professionale.

Devi solo deciderti a prendere il toro per le corna e agire nel modo giusto, senza trascurare i debiti e i problemi che trascinano dentro la tua vita.

Una trattativa gestita in modo professionale, facendo leva su tutti i punti di forza di cui puoi disporre, ti permetterà di evitare conseguenze che possono arrivare al tracollo economico tuo e della tua attività.

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Ho messo a punto un Sistema di Gestione dei Debiti™ che ti permette di estinguere i tuoi debiti e mettere a posto la tua situazione finanziaria, senza chiedere altri prestiti, anche se hai un immobile ipotecato.

Il Sistema di Gestione dei Debiti™ è l’unica procedura di ristrutturazione dei debiti che ti permette di sistemare in maniera definitiva i tuoi problemi economici, riassaporando il gusto della tranquillità economica e mentale che avevi prima della crisi.

Un metodo di lavoro già applicato a 1.600 casi reali che minimizza il rischio di commettere errori e ti evita di bruciare i pochi soldi che hai in soluzioni inutili o addirittura dannose, che anziché migliorare la tua condizione economica la peggiorano senza rimedio.

Non aspettare che la situazione diventi irrisolvibile per contattare uno Specialista, sperando nei miracoli.

Ad maiora Giuseppe.