Come una causa alla banca per interessi illegittimi può cambiare la tua vita per sempre

Ecco perché seguire i consigli del consulente che ti convince a fare causa alla tua banca per anatocismo e usura ti farà perdere la tua azienda e il tuo patrimonio – anche se sei convinto di avere ragione – e come evitare che questo succeda

Quella che ti sto per raccontare è la storia di Umberto, un piccolo imprenditore che ha perso tutto quello che aveva costruito in 30 anni di lavoro perché, in un momento di difficoltà della sua azienda, ha seguito il consiglio sbagliato.

Ma se la leggi con attenzione, scoprirai tante informazioni che possono essere utili a TE, per evitare lo stesso errore. Anche se non sei un imprenditore e fai un altro lavoro.

Umberto aveva un’azienda che lavorava e distribuiva pesce congelato.

Il verbo al passato non è casuale. Oggi la sua azienda è fallita.

La Fish & Fish (nome di fantasia) non è fallita per effetto della crisi economica.

Un calo del fatturato c’è stato, come per tutti, ma la solidità conquistata in 30 anni di storia e la capacità di vendere il prodotto in 14 nazioni gli avevano permesso di sopravvivere al calo dei consumi in Italia.

Non tutti hanno avuto questo vantaggio.

Nonostante questo, oggi la Fish & Fish non esiste più.

Umberto è nato in una famiglia modesta e per tutta la vita ha cercato di conquistare una condizione economica migliore di quella da cui era partito.

I suoi figli sarebbero dovuti vivere in condizioni migliori di quelle in cui era vissuto lui. Questo era il suo sogno. E ce l’aveva fatta.

In trent’anni ha costruito un piccolo impero.

Un’azienda dal fatturato milionario, un patrimonio immobiliare di tutto rispetto, una vita agiata.

Capannone di proprietà, villa di famiglia, appartamenti di proprietà per i quattro figli, casa al mare e casa in montagna.

All’improvviso, si è ritrovato in un incubo.

Quando il consulente giusto ti da il consiglio sbagliato che ti rovina la vita

Un imprenditore non può diventare grande senza un grande consulente alle spalle, in grado di indicare la strada giusta in quelle aree della vita aziendale che non riguardano la attività produttiva e commerciale.

Per far quadrare i conti, insomma.

In questo Fish & Fish non è stata un’eccezione.

Fin dalla costituzione della società Umberto ha sempre avuto lo stesso commercialista.

Sono cresciuti insieme e, nel frattempo, il suo commercialista è diventato il professionista più famoso e rispettato della città.

Godeva di una stima e una fiducia senza limiti.

Ma si sa, il mestiere del commercialista è complicato e la liberalizzazione, la concorrenza a basso costo, le difficoltà ad incassare le fatture possono spingere i professionisti a proporre ai clienti soluzioni che conoscono bene.

Serve a far quadrare i conti dello studio.

Ed è quello che è successo al commercialista di Umberto.

Dopo aver stretto un accordo con una società “specializzata” nella vendita di perizie su illegittimità bancarie, ha iniziato a promuovere il servizio ai suoi clienti.

In particolare mentre parlava con Umberto dei costi mostruosi delle linee di credito gli propose di fare causa alla banca.

Aveva anticipato i documenti alla società esterna e dalla “preanalisi gratuita” erano emerse irregolarità per importi stellari. Di quelli a cinque zeri.

L’idea di recuperare una marea di interessi e di non dover più pagare interessi sui mutui e sui prestiti era una prospettiva molto invitante, anche per un’azienda in buona salute.

Per questo motivo Umberto ha deciso di pagare la parcella dell’avvocato proposto dalla società che aveva fatto la “preanalisi gratuita”.

Non ti dico che parcella!

Ecco perché non puoi iniziare una causa alla tua banca sulla base della preanalisi gratuita e cosa ti aspetta in realtà

La preanalisi gratuita è un documento commerciale, non una perizia econometrica.

Nella migliore delle ipotesi, quando sei fortunato e ti rivolgi ad uno Specialista, c’è un perito che valuta le principali clausole contrattuali ed esprime un parere sulla convenienza a investire soldi per fare una perizia.

Nella maggior parte dei casi, questo non viene fatto.

In nessun caso è consigliabile pagare le spese legali per iniziare la causa, sulla base di una preanalisi gratuita.

Ma questo Umberto, non lo sapeva. Perché nessuno gli aveva mai nemmeno fatto vedere la preanalisi gratuita. Si fidava del suo “amico” commercialista.

Fare causa ad una banca non è mai semplice, anche se la raccontano diversamente.

I rapporti “commerciali” con il mondo del credito si deteriorano e anche se, formalmente, la causa non determina l’interruzione dei rapporti con il mondo del credito, dal punto di vista informale la situazione è un po’ diversa.

Bisogna fare i conti con questa realtà.

Non puoi nascondere la testa nella sabbia pensando che la causa inizia e finisce con un succoso assegno a cinque zeri, in una battaglia senza morti né feriti.

Le cause alle banche non si fanno “nel vuoto”.

Ad ogni azione corrisponde una reazione.

Questa legge naturale è valida anche nel rapporto esistente tra la banca e il suo cliente.

La banca attaccata in tribunale reagisce con tutte le sue forze, cercando di dimostrare le sue ragioni in tutti i modi possibili.

Se la causa è basata su una perizia incontestabile, le possibilità di vittoria esistono.

I tempi non sono rapidi, l’esito non è certo, ma indubbiamente puoi sperare che un giudice ti dia ragione.

Ma se l’azione legale si basa su una fantomatica preanalisi gratuita priva di senso, se non sai a cosa stai andando incontro e non sei disposto a pagarne il prezzo, allora è meglio cercare un’altra strada.

Perché la banca reagirà violentemente attaccando tutto ciò che è possibile aggredire e le conseguenze non sono mai piacevoli.

Quando le conseguenze subite sono più pesanti dei benefici in caso di vittoria

Nel giro di 12 mesi il destino della Fish & Fish è cambiato per sempre.

Dopo aver ricevuto gli atti dall’avvocato incaricato da Umberto, la banca ha deciso di reagire nel modo più aggressivo possibile.

Prima di tutto la revoca di tutte le linee di credito temporanee.

Fidi di cassa, sconto fatture, castelletto RiBa… tutto.

Ogni linea di credito temporanea è stata congelata e la Fish & Fish è entrata nel vortice delle difficoltà finanziarie e delle segnalazioni negative nelle banche dati.

Da cui non è riuscita più ad uscire.

Le segnalazioni della banca principale sono state registrate anche dalle altre banche con cui la Fish & Fish lavorava.

In pochi mesi tutte le linee di credito disponibili sono state revocate.

I rubinetti del credito, chiusi per sempre.

Passati i termini previsti dalla legge, la banca principale ha proposto inoltre un’azione legale per il recupero delle somme, chiamando in causa contemporaneamente la società e tutti i garanti delle linee di credito.

Tutta la famiglia è stata chiamata a rispondere, con il proprio patrimonio, dei debiti aziendali.

Da quel momento in poi è iniziato il panico.

La Fish & Fish non ha avuto più i soldi per pagare le forniture e il patrimonio dei soci era bloccato da un’azione cautelare promossa dalla banca a cui era stata fatta causa per anatocismo.

Causa che restava ferma nella cancelleria del tribunale, in attesa della prima udienza.

In pochi mesi le scorte di magazzino sono terminate e l’azienda ha iniziato a perdere clienti.

Senza più linee di credito, con il patrimonio dei soci bloccato e senza possibilità di acquistare la materia prima e pagare le spese, la produzione è crollata sotto il peso di scelte finanziarie sbagliate.

Umberto ha provato per mesi a rintracciare il suo “amico” commercialista, senza successo.

Quando finalmente è riuscito a incontrarlo, gli ha prospettato la peggiore delle soluzioni possibili, per un imprenditore vecchio stampo come lui.

Affittare la linea produttiva ad un concorrente e richiedere un concordato preventivo, basato sull’esistenza di un ipotetico rimborso derivante dalla causa per anatocismo e usura.

Quando sei spalle al muro mandi giù anche il boccone più amaro

Umberto ha visto in pochi mesi andare in fumo il lavoro fatto in in 30 anni di vita aziendale.

Ma non è tutto.

Per salvare i posti di lavoro dei suoi operai, ha dovuto accettare di far entrare in casa sua il principale concorrente, che ha preso in affitto il capannone e le linee produttive.

L’affitto d’azienda è stato il primo dei bocconi amari da mandare giù.

Il secondo è arrivato pochi mesi dopo, con la richiesta di ammissione al concordato preventivo.

La domanda di concordato è stata rifiutata, in quanto si basava sui ricavi previsti dalla causa promossa dalla Fish & Fish, che secondo il tribunale non stava in piedi.

Gli importi eventualmente recuperabili non sarebbero stati sufficienti a rispettare il piano presentato.

Quindi dopo 30 anni di attività la Fish & Fish è stata dichiarata fallita e Umberto ha perso il controllo sul destino della sua causa per anatocismo ed usura.

Il patrimonio immobiliare costruito col sudore è stato messo all’asta e ancora oggi rimane bloccato, in attesa di un avvoltoio interessato a comprarlo a prezzi di saldo.

Come poter agire contro una banca senza perdere tutto

Quando ti presentano la possibilità di ottenere un risarcimento da parte di una banca per le illegittimità contrattuali subite, devi valutare innanzitutto la persona che te la propone.

Se non si assume direttamente il “rischio professionale” di seguirti per tutta la durata del contenzioso, valuta seriamente un’alternativa.

A maggior ragione se l’intenzione di fare causa si basa sulla ormai famosa “preanalisi gratuita”.

Vuol dire che non puoi fidarti di nessuno?

Assolutamente no.

Conosco professionisti capaci di redigere una perizia econometrica seguendo gli orientamenti giurisprudenziali più diffusi (e attendibili).

Quindi esistono.

Ma ti devi assicurare di avere a tua disposizione uno di loro.

Fatto questo, devi valutare attentamente i tuoi punti deboli, perché sono quelli in cui il tuo nemico ti attaccherà.

Una valutazione del tuo rischio economico e patrimoniale è essenziale per decidere se fare causa e in quale momento.

Se la causa viene promossa nel momento giusto, quando ti sei reso inattaccabile dal punto i vista patrimoniale, le tue chance di vittoria aumentano.

Al contrario, se parti alla carica come Umberto, senza tutele, il rischio di ritrovarti nella stessa situazione è altissimo.

Sono pieni i giornali di storie come la sua.

Un altro modo per abbattere il rischio di perdita in caso di contenzioso bancario è quello di ridurre la tua dipendenza economica dalla stessa banca.

Se dalle linee di credito che la banca ti ha concesso dipende la “vita economica” della tua attività non riuscirai a sopravvivere nemmeno ai primi segnali di battaglia.

La revoca delle linee di credito ti metterà in ginocchio, in breve tempo, e dovrai arrenderti alla violenza del contrattacco della banca.

Ma la causa alla banca è l’unica strada?

Non è così.

Devi sapere che le cause alle banche per illegittimità sono un fenomeno relativamente recente, che porta più vantaggi a chi si occupa di contenzioso (società “sforna perizie”, pseudo consulenti, ecc…) che non a chi effettivamente è “vittima” di questi soprusi.

Quello che le aziende hanno sempre fatto è negoziare con le proprie banche condizioni migliori o piani di ristrutturazione dei debiti più sostenibili.

Le più grandi lo fanno ancora oggi.

Di fronte ad un approccio di questo tipo le controparti bancarie si dimostrano comunque disponibili al dialogo. Perfino a riconoscere a credito gli importi addebitati in maniera illegittima.

Solo che devi fare le cose nel modo giusto.

La banca non concede trattamenti di favore e mette in atto una serie di iniziative, più o meno evidenti, per tutelare il proprio credito, anche al costo di mettere te e la tua attività lavorativa in seria difficoltà.

Proporre piani di rientro non sostenibili o rinegoziazioni della linee di credito “a condizione che firmi anche il nonno a garanzia” è un modo legittimo per la banca di tutelare i propri interessi.

Ma mette te in difficoltà, sia economiche che personali.

Immagina cosa succederebbe se non riesci a rispettare un piano di rientro garantito dalla firma di un tuo parente che non lavora nella tua azienda.

Ti farà piacere sapere che si possono negoziare le condizioni di qualsiasi linea di credito in maniera professionale, utilizzando tutte le armi disponibili per ottenere l’equilibrio economico necessario a mantenere in piedi la tua impresa.

Sono soluzioni che devono essere tagliate su misura per il tuo caso specifico, studiate ed adattate da uno Specialista del Debito.

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Non aspettare che la situazione diventi irrisolvibile per contattare uno Specialista, sperando nei miracoli.

Ad maiora

Giuseppe

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