Le 14+1 domande per capire se hai un problema con i debiti (o se stai per averlo)

Ecco le 15 domande che ti permettono di valutare, senza bisogno di nessuno, se hai un problema di indebitamento e cosa fare per risolvere il problema anche se le tue entrate sono diminuite

Una delle principali difficoltà che si incontrano nella ristrutturazione dei debiti è legata alla tempistica degli interventi.

Mi spiego meglio.

Un problema di indebitamento diventa tanto più grave quanto più la persona o l’impresa indebitata ha aspettato prima di decidersi a fare qualcosa.

Non importa quali sono le ragioni che ti spingono a rimandare la risoluzione di un problema di indebitamento. Sono tutte valide e nessuno può giudicarle.

Quello che devi sapere però è che la sistemazione dei debiti diventa più difficile, più costosa e più rischiosa man mano che passa il tempo senza fare niente.

Succede sempre.

I problemi di indebitamento sono l’equivalente economico delle malattie “degenerative”, se vogliamo fare un paragone medico.

Più tardi si scopre la malattia, più tardi si iniziano le cure, più è difficile guarire e maggiori sono gli effetti collaterali della cura sul resto dell’organismo.

Senza nemmeno voler prendere in considerazione cosa succede quando è “troppo tardi”.

Ma se impari a riconoscere i sintomi, allora puoi prendere il problema per tempo e risolverlo senza grosse perdite.

Questa è la ragione per cui ho elaborato, insieme ad alcuni colleghi e ad un gruppo di esperti del comportamento umano, una serie di domande utili a capire se stai nascondendo a te stesso il problema e quanto è grave il problema che cerchi di nascondere.

Un questionario nato per fare parte di un progetto “benefico” a cui il mio gruppo di lavoro sta lavorando, ma che può essere utile anche a te per valutare se hai un problema di indebitamento prima che le conseguenze si manifestino in tutta la loro “violenza” sulla tua vita.

Rispondere a tutte le domande ti permetterà di tirare fuori la testa dalla sabbia, in totale autonomia, lasciando a te la scelta di valutare se, quando e come muoverti, senza dover dar conto a nessuno se non a te stesso.

Otterrai un quadro utile a TE per evitare di commettere errori che potrebbero costarti caro.

Ti suggerisco di rispondere a tutte le domande nell’ordine in cui sono presentate, segnandoti su un foglio le risposte.

Se non ti trovi bene a rispondere davanti allo schermo, in fondo all’articolo ho inserito un link dal quale potrai scaricare un modulo prestampato con le domande e le righe su cui puoi scrivere le tue risposte.

Te lo ripeto. Non c’è bisogno di rendere pubblico il risultato. Ma ti suggerisco di rifletterci ed essere onesto con te stesso nelle risposte.

Solo in questo modo potrai ottenere tutti i benefici di questo test senza che nessuno, a parte te, abbia mai modo di conoscere le risposte se non con il tuo permesso.

Quali sono i sintomi più evidenti di un problema di indebitamento e come fare a riconoscere la malattia

Prima di dedicarti al questionario, devi sapere che esistono dei segnali che permettono di “prevedere” l’andamento dei problemi economici di una persona o di un’azienda.

Se sei uno Specialista, ovviamente.

Sono quei sintomi della malattia che sono evidenti per un addetto ai lavori, ma sembrano condizioni normali per chi non conosce la materia.

Sono il neo che nasconde problemi ben più gravi, sotto la superficie.

Sintomi talmente evidenti che uno Specialista del Debito, già dai primi contatti con il potenziale cliente può capire se ci sono possibilità per ristrutturare i debiti oppure no.

Questi segnali sono la base che ci permette ogni giorno di selezionare i casi che possiamo acquisire e risolvere rispetto a quelli che non possiamo prendere in carico, perché la situazione è andata troppo fuori controllo.

Quante volte al giorno capita a me ed ai miei colleghi di rispondere: “guardi, l’avrei potuta aiutare se mi avesse chiamato un anno fa, ma oggi non posso essere più un supporto per lei. Le sue condizioni economiche sono ormai senza rimedio”.

Non quanto spesso ci troviamo a parlare con persone che ci hanno chiamato troppo tardi e, anche se si pentono di questo, l’unica cosa che possiamo offrirgli è un supporto morale, dato che non si può più intervenire per risolvere il problema della famiglia o per ristrutturare i debiti dell’azienda oppure per salvare il patrimonio dalle aggressioni dei creditori.

Vuoi sapere quali sono alcuni dei sintomi più evidenti e come fare ad identificare i problemi?

Sintomo #1 – Non hai ben chiara la tua situazione finanziaria

Se non conosci nel dettaglio i saldi dei tuoi conti correnti, le tue entrate e le tue spese mensili, i tassi di interesse, i costi e le commissioni dei tuoi prestiti ed ignori le condizioni contrattuali principali dei tuoi finanziamenti (assicurazioni, commissioni di intermediazione, ecc…) il tuo rischio di dissesto economico è enorme.

Il motivo è semplice.

Non hai il controllo delle tue entrate e delle tue uscite. Come fai ad accorgerti se c’è un problema?

Ovviamente la situazione è più grave se hai già qualche difficoltà a rispettare le scadenze e non conosci queste informazioni.

Sintomo #2 – Non hai pianificato alcun piano di accumulo

Se non hai organizzato alcun piano di risparmio mensile, semestrale o annuale per far fronte alle spese “programmabili”, come il versamento delle tasse, il pagamento degli interessi periodici, le spese di manutenzione dei tuoi beni o delle attrezzature della tua attività, allora il tuo equilibrio finanziario è a rischio.

La giustificazione che “i soldi non bastano” non vale in questo caso. Sono spese che sai di dover affrontare, non sono imprevisti.

Se non riesci ad organizzare le tue entrate e le tue uscite per far fronte a queste spese, allora hai un problema economico da risolvere.

Sintomo #3 – Usi i soldi presi in prestito per coprire altri debiti

Se utilizzi la carta di credito per pagare le rate di un prestito, il fido di cassa per pagare le rate del mutuo e in generale utilizzi i finanziamenti per coprire altri debiti, allora sei seduto su una bomba che presto o tardi scoppierà.

Questo discorso vale anche se usi soldi presi in prestito per coprire altri debiti chiamando l’operazione “consolidamento debiti” ed a proportela è la tua banca.

Sintomo #4 – Il tuo equilibrio economico e “sul filo del rasoio”

Se le tue spese sono coperte a malapena dalle tue entrate, ti trovi a vivere incasso per incasso oppure stipendio per stipendio, se hai iniziato a firmare assegni anche se non hai i soldi sul conto sperando nell’incasso dell’ultimo minuto per pagare i tuoi debiti allora stai vivendo al limite delle tue possibilità economiche.

Un solo imprevisto, una sola spesa necessaria, può farti passare dalla situazione di apparente equilibrio economico in cui credi di essere ad una situazione di crisi finanziaria.

Sei sicuro di avere la forza economica per rimediare?

Le 15 domande a cui devi rispondere per sapere se hai un problema con i debiti

1. I debiti influenzano la tua vita (o quella della tua azienda) e ti fanno sentire insoddisfatto?
2. Le pressioni che subisci dai tuoi creditori a causa dei tuoi debiti ti distraggono dal tuo lavoro?
3. Ci sono stati episodi in cui, a causa dei tuoi debiti, la tua reputazione è stata messa a rischio (ad esempio con la tua famiglia, con i tuoi colleghi, con i tuoi vicini di casa, con i tuoi dipendenti ecc…)?
4. Una parte del tempo che passi da solo, la passi pensando anche ai tuoi debiti e alle cose che devi pagare?
5. Il pensiero dei debiti e delle cose da pagare, ti porta a trascurare te stesso ed i tuoi cari?
6. Hai mai dovuto raccontare bugie a causa dei tuoi debiti?
7. Hai mai fornito informazioni “non esattamente reali” per ottenere un prestito?
8. Hai mai fatto promesse che sapevi di non poter mantenere ai tuoi creditori, solo per rimandare il problema?
9. Hai paura che i tuoi colleghi, la tua famiglia, i tuoi amici, i tuoi fornitori o i tuoi clienti vengano a conoscenza dell’importo totale dei tuoi debiti?
10. Di fronte alla tua attuale situazione finanziaria, la possibilità di ottenere un nuovo prestito ti darebbe una sensazione di sollievo?
11. Hai problemi di insonnia dovuti ai tuoi debiti?
12. Hai mai chiesto un prestito, un fido o una carta revolving senza valutare adeguatamente gli interessi e gli altri costi che saresti stato costretto a pagare?
13. Quando hai bisogno si chiedere un nuovo finanziamento, ti aspetti che la risposta sia negativa a causa delle segnalazioni che hai nelle banche dati?
14. Ti è mai capitato di pianificare dei piani di rientro molto rigidi per ripagare i tuoi debiti, solo perché hai subito pressione da qualche tuo creditore? Tipo “dieta drastica prima delle ferie estive”, per intenderci.
15. Qualche volta ti trovi a giustificare i tuoi problemi di indebitamento attuali dicendo a te stesso (e a chi ti sta intorno) che ti basterebbe solo un consolidamento per risolvere il problema in attesa che si concluda il “grande affare” che ti permetterà di estinguere il debito da un giorno all’altro?

Hai risposto sinceramente a tutte le domande?

Ho rimandato a questo momento la spiegazione del risultato proprio per evitare che potesse influenzare le tue risposte.

Quindi se non hai ancora risposto, prenditi un minuto per farlo prima di leggere oltre.

Vuoi stampare il questionario per farlo in un secondo momento?

Clicca qui e scarica il modulo prestampato con le domande e le righe su cui puoi trascrivere le tue risposte.

Qual è il tuo punteggio?

Se hai risposto SI ad otto o più di queste domande, le probabilità di avere un problema di indebitamento o che tu sia sulla buona strada per averne uno è molto alta.

La maggior parte delle persone con cui parliamo di solito risponde si almeno a 10 di queste 15 domande.

In tutti i casi in cui “è troppo tardi” per fare qualcosa, le persone hanno risposto SI a 15 domande su 15. Anche se è da valutare, caso per caso.

Non so quale sia il tuo punteggio, ma oggi può essere un momento di svolta nella tua vita.

Ti farà piacere sapere infatti che si possono negoziare le condizioni di rientro dei tuoi debiti in maniera professionale, utilizzando tutte le armi disponibili per ottenere l’equilibrio economico che stai cercando.

Sono soluzioni che devono essere tagliate su misura per il tuo caso specifico, studiate ed adattate da uno specialista del debito e che ti permettono di ristrutturare i tuoi debiti, evitando di sprecare soldi in consulenze e iniziative che non ti permettono di risolvere il problema.

Uno delle mosse migliori da fare per iniziare a sistemare i tuoi debiti è preparare un piano di intervento. Un piano di estinzione dei debiti che sia sostenibile per te, ma che sia accettabile per i tuoi creditori.

Proporre accordi di rientro privi di senso ai tuoi creditori, formulati magari anche nel modo sbagliato, non fa altro che peggiorare la situazione. Ma anche accettare rientri ai limiti della sopravvivenza non ti permetterà di risolvere il problema.

Anzi, nella maggior parte dei casi rientri non ragionati chiudono le porte al futuro di qualsiasi accordo.

Prima di accettare piani di rientro vincolanti per te e la tua famiglia bisogna valutare con attenzione la sostenibilità dei pagamenti che dovrai effettuare e i rischi che corri se, per un motivo o per un altro, non riesci a rispettare le scadenze programmate.

Ti piacerebbe farti aiutare perché non sai da dove iniziare?

Immagina come sarebbe la tua vita se potessi avere qualcuno che ti suggerisce cosa fare, senza doverti più occupare di tutto da solo, rischiando di commettere gravi errori.

Potresti concentrare il tuo tempo solo sugli aspetti piacevoli della tua vita e della tua attività lavorativa, ritornando a fare programmi e a progettare il tuo futuro, come facevi prima che iniziasse questo incubo.

Puoi affidarti ad uno specialista nella gestione del debito ed ottenere la serenità che stai cercando.

Uno specialista del debito è un professionista tecnicamente preparato ad affrontare le problematiche che ti affliggono ed è pagato per dedicare tutto il tempo necessario ad aiutare te e a gestire le tue posizioni in maniera efficace, senza il coinvolgimento emotivo con cui la affronteresti tu.

Non aspettare che la situazione diventi irrisolvibile per contattare uno specialista, sperando nei miracoli.

Ad maiora

Giuseppe

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