L’ostacolo principale che come imprenditore ti trovi ad affrontare quando si parla di debiti aziendali è il tempo.

Provo a spiegarmi meglio. La maggior parte degli imprenditori alla guida di aziende indebitate si decide ad agire quando è ormai troppo tardi ed ha già dato fondo a tutte le risorse economiche che aveva a disposizione.

In pratica iniziano ad affrontare seriamente il problema quando non hanno più le forze necessarie per farlo.

Ma i problemi di indebitamento non possono essere trascurati, se non altro per gli effetti che producono sulla vita della tua azienda. I debiti rovinano l’umore, influenzano il carattere, rovinano le relazioni e nei casi più gravi distruggono le famiglie e le aziende (che per i piccoli imprenditori, spesso sono la stessa cosa).

Eppure il debito viene preso sotto gamba finché la situazione non diventa completamente fuori controllo, nonostante i segnali di difficoltà non si manifestano solo nel momento in cui la situazione ti è sfuggita di mano.

Mi spiego meglio per chiarire il concetto.

Quando inizi ad avere problemi di soldi i segnali sono ben visibili da subito.

Inizi a rincorrere i pagamenti, sei in affanno per coprire le rate, devi iniziare a rimandare degli investimenti necessari e le uscite straordinarie diventano un ostacolo insormontabile (che spesso ti trovi a risolvere con un consolidamento dei debiti aziendali).

I debiti pesano su di te, sulla tua famiglia e sulla tua attività, per cui non puoi fare altro che notarlo.

Se sei un piccolo imprenditore, ti rendi conto che le tue vendite stanno calando e le cose non stanno andando bene.

Meno ordini, più ritardi nei pagamenti, un utilizzo sempre più intenso di tutte le linee di credito che hai sono sintomi che qualcosa non sta funzionando e che devi iniziare a mettere le basi per evitare il peggio. Ma cerchi di tamponare finché riesci.

Il tre gironi della crisi che fanno esplodere i debiti aziendali

I piccoli imprenditori che ho conosciuto negli ultimi dieci anni hanno subito un percorso prima di arrivare allo stadio in cui hanno chiesto aiuto alla mia struttura. Mi piacerebbe dirti che lo hanno seguito, ma ti direi una bugia, perché questo percorso si subisce.

Un percorso che li ha conduce ad una situazione di evidente difficoltà che purtroppo può essere risolta solo in alcuni casi.

Ora ti spiego perché.

Non importa quale sia il tuo settore, che tu abbia un negozio, una catena di negozi o un piccolo imprenditore.

La strada verso la crisi irrisolvibile passa da tre fasi distinte e in ogni passaggio commetti un errore che ti conduce alla fase successiva.

Nessuno di quelli che ho conosciuto dall’oggi al domani è passato dal vivere bene (secondo i propri desideri) alla situazione di difficoltà per cui ha chiesto il nostro aiuto.

Girone #1 – L’ottimismo dell’imprenditore

Quando iniziano i primi segnali di difficoltà, anche se ti rendi conto del problema, ti convinci che non può continuare così e che le cose andranno a posto da sole. Non ti preoccupi veramente del ripianamento dei debiti aziendali.

Pensaci un attimo, ti è già capitato? E’ normale.

L’ottimismo imprenditoriale è fondamentale per andare avanti nella vita reale.

Per un po’ di tempo riesci ad affrontare i problemi con la forza del tuo carattere. Solo che quando per parecchio tempo non riesci a pagare i debiti aziendali, ti rendi conto che l’ottimismo non ti servirà a sistemare i problemi.

Hai perso del tempo ma hai ancora le risorse economiche necessarie ad affrontare il problema e allora passi alla fase successiva.

Girone #2 – Costi quel che costi

Nella seconda fase, quando ti rendi conto che le entrate non aumentano più ti convinci di poter gestire i problemi da solo, senza bisogno di aiuto. Te la sei sempre cavata con le tue forze e non c’è motivo per non continuare a farlo.

E’ in questa fase che commetti gli errori più gravi nella gestione dei tuoi debiti aziendali. Quelli di cui ti pentirai dopo. L’obiettivo è sistemare le cose, quindi dai fondo alle risorse che hai messo da parte e tutte le riserve di denaro che si possono reperire.

Il principio di base è sacrosanto. I problemi di debiti si risolvono con i soldi. Su questo hai ragione. Ma dovresti utilizzare le tue risorse per sistemare il problema in maniera efficace, non per temporeggiare.

Quello che fai di solito è questo: trovi stratagemmi per tappare i buchi.

Inizi a tagliare le spese che ritieni rimandabili, ti concentri sulla produttività e aumenti le tue ore di lavoro. Allo stesso tempo o subito dopo inizi ad utilizzare tutto il credito che ti hanno concesso, se non lo facevi già. Affidamenti, sconto fatture, castelletto RiBa e mutuo chirografario. Tutto quello che la banca ti concede, lo prendi.

Dopo un po’ di tempo ti ritrovi a “stampare” fatture per liberare una parte del tuo asfittico sconto fatture e ottenere un po’ di liquidità aggiuntiva per coprire quel pagamento che proprio non puoi più rimandare. Nel frattempo chiedi un mutuo personale e ipotechi la casa che avevi costruito per la tua famiglia. I soldi in questo momento servono per salvare l’azienda e tu non ti tirerai indietro.

Poi se sei fortunato e hai una famiglia che può e vuole aiutarti, decidi di coinvolgere anche loro e quindi ancora prestiti e garanzie. D’altronde, quando le cose andavano bene, tutti hanno goduto del frutto del tuo lavoro. E’ giusto che ora tutti si sacrifichino.

Girone #3 – L’aiuto dei professionisti di sempre

Nella terza fase, ti rivolgi ai professionisti di sempre. Quelli che in qualche modo ti hanno già aiutato nel passato.

Se hai un amico o l’amico di un amico che fa l’avvocato, vai da lui e chiedi consigli sperando nella bacchetta magica. Vai anche dal commercialista, convinto che siccome con i numeri ci lavora deve essere un esperto di rapporti bancari.

Ma i numeri non sono tutti uguali.

I tuoi professionisti sono brave persone e le hai già pagate in passato. Senza troppo sforzo qualche consiglio in base a quello che conoscono te lo danno. In fondo è vendita anche quella. Prima o poi potranno offrirti un altro servizio a pagamento.

Tu non lo sai, o non ti interessa per il momento e quindi segui i consigli che ti danno. Ci provi.

Ma nel frattempo succede qualcosa di grave.

Un atto di citazione, un decreto ingiuntivo o una cartella di pagamento. Finalmente decidi di farti aiutare seriamente da qualcuno. E per farti aiutare seriamente, mi dispiace dirtelo, devi pagare qualcuno che sappia fare il suo lavoro.

Ti convinci, ti sei reso conto che i consigli gratis non ti sono serviti e decidi di investire parte dei soldi che hai per mettere un tappo al buco prima che la barca affondi.

Ma stai facendo un altro errore e non te ne renderai conto. Almeno per un po’.

La fase finale: la scelta dello specialista

Ti ho detto all’inizio dell’articolo che il tempo è nemico della sistemazione definitiva dei tuoi problemi di debito, vero?

Il passaggio attraverso questi tre gironi è lento ma soprattutto ti fa sprecare denaro.

Denaro che hai ma che sprechi nella prima fase, quando attendi che le cose migliorino senza fare nulla. Soldi che spendi nella fase due, quando oltre a sprecare tutto quello che avevi porti la tua situazione debitoria al punto tale che nemmeno il panettiere ti fa più credito. Liquidità che distruggi nel momento in cui, con l’aiuto di un professionista tradizionale inizi ad affrontare il problema a partire dal tappare una piccola falla senza valutare che la barca sta affondando.

Quando poi ti rendi conto che la situazione non è risolvibile con i mezzi ordinari, ti aggrappi finalmente ad uno specialista, sperando che sia quello giusto.

Ho una buona e una cattiva notizia per te.

La buona notizia è che in molti casi i professionisti che ho raggruppato e che lavorano con me riescono effettivamente a risolvere problemi apparentemente irrisolvibili, completando il piano di risanamento debiti aziendali

La cattiva notizia è che per farlo servono soldi.

Ti sembrerà strano sentirtelo dire in maniera così brutale, ma non puoi gestire problemi di debiti se non hai più risorse a disposizione o se non vuoi affrontare la situazione mettendo mano al portafogli o vendendo i tuoi beni.

Le risorse devono essere tirate fuori dalla tua azienda.